Prinses Máxima zette ze een aantal jaren geleden op de kaart, speciale kredieten waarmee kleine ondernemers in derdewereldlanden de kans krijgen iets moois op te bouwen.

Dat microfinanciering ook in Nederland heel goed mogelijk is, is niet altijd even bekend. Terwijl er behoorlijk wat organisaties zijn waar u terecht kunt voor zo'n microkrediet.

Wat is een microkrediet?
Een microkrediet is een relatief klein krediet dat voor starters makkelijker te verkrijgen is dan een 'traditioneel' krediet. Waar een bank kleine leningen in veel gevallen niet rendabel vindt en het risico van een starter automatisch als te hoog classificeert, richten aanbieders van microfinanciering zich juist specifiek op die minder grote kredieten. Hiermee kunnen ook in Nederland kleine ondernemers makkelijker een bedrijf beginnen of uitbouwen.

Meer dan cijfertjes alleen
Veel microfinancierders hebben een andere kijk op startende ondernemers dan de traditionele geldschieters. Zo laat Qredits, de grootste speler, naar eigen zeggen meer dan de gemiddelde bank de kracht van het idee en de persoonlijkheid van de ondernemer een rol spelen bij het toekennen van een krediet. En bijvoorbeeld de stichting HandsOn, een particulier gefinancierde organisatie voor microfinanciering, schrijft op haar site dat zij mede is opgericht vanuit de gedachte dat iedereen talenten heeft en kan werken.

Hoe werkt Qredits?
Omdat Qredits de grootste speler op de Nederlandse microfinancieringsmarkt is, geven we hieronder meer informatie over hun voorwaarden en de gang van zaken voor een aanvraag. Qredits is een initiatief van het ministerie van Economische Zaken en de grote banken (ABN AMRO, Fortis, ING, en Rabobank). Deze organisatie verstrekt leningen aan starters of doorstarters met een goed ondernemingsplan en voldoende ondernemersvaardigheden.

Bedrag, rente en looptijd
Bij Qredits kan een ondernemer maximaal € 50.000 euro lenen. Hierover wordt 9 % rente geheven en na maximaal tien jaar moet de lening afgelost zijn. De exacte looptijd is afhankelijk van de hoogte van de financiering en de aard van de investering.

Aanvragen
Wie een microkrediet via Qredits wil aanvragen kan daarvoor terecht bij een zogeheten MF-ondernemerspunt. Hier krijgt men hulp bij de daadwerkelijke aanvraag of zelfs al in het voortraject, bijvoorbeeld bij het schrijven van een ondernemingsplan. MF-ondernemerspunten zitten verspreid over heel Nederland.

Direct aan de slag? Op www.qredits.nl kan online een aanvraag worden ingediend. Daarbij wordt naast het opsturen van een ondernemingsplan ook gevraagd om de uitslag van een ondernemerstest. Wie nog nooit zo'n test gedaan heeft krijgt een inlogcode om er online een te doen.

Borgstelling
De landelijke overheid verstrekt de microfinanciering op twee manieren, via Qredits en via een borgstellingsregeling. In het laatste geval staat de overheid voor maximaal € 5o.000 euro borg voor u bij de bank. Hierdoor is het risico dat de bank loopt erg laag en krijgt u er makkelijker een lening.

Voor welke manier van microfinanciering een ondernemer in aanmerking komt is afhankelijk van waar de (aanstaande) onderneming gevestigd is.

Coaching
Naast het benodigde geld krijgen degenen die een microkrediet ontvangen vaak ook coaching aangeboden. Cijfers geven aan dat na een periode van vijf jaar van de starters mét coach nog 80 procent bestaat, tegen 50 procent van de starters zónder coach.

Andere organisaties voor microkredieten
Er zijn veel verschillende vormen van microfinanciering. Op www.eigenbaas.nl kunt u uw postcode invoeren en zien welke regeling in uw regio van toepassing is. Alle Nederlandse initiatieven zijn er overzichtelijk in kaart gebracht. U kunt op uw gemak de organisatie zoeken die het beste bij u past. Meestal verschillen per instelling de eisen waaraan u moet voldoen. 

Er is ook een coachingsdatabank van organisaties die ondernemers met raad en daad bijstaan en bijvoorbeeld helpen bij het schrijven van een ondernemingsplan.