Wat is factoring precies?
Bij factoring verkoop je als ondernemer je facturen aan een factoringbedrijf. In plaats van te wachten tot je klant betaalt, ontvang je direct een groot deel van het factuurbedrag van het factoringbedrijf. Bij sommige aanbieders is dat al binnen 24 uur. Hierdoor heb je snel toegang tot het geld en verbeter je je cashflow.
Het factoringbedrijf neemt vervolgens de afhandeling van de factuur over. Dit betekent dat zij verantwoordelijk zijn voor het innen van de betaling bij jouw klant.
Factoring is geen lening
Belangrijk om te weten is dat factoring geen lening is. Bij een lening krijg je geld van een bank of kredietverstrekker en moet je dit bedrag met rente terugbetalen. Bij factoring verkoop je je eigen verdiende geld (de facturen) en hoef je niets terug te betalen. Je krijgt meteen toegang tot je inkomsten, minus de kosten die het factoringbedrijf rekent voor hun service.
Portefeuillefactoring versus American factoring
Er zijn verschillende vormen van factoring, elk met hun eigen kenmerken en geschikt voor verschillende typen bedrijven:
Portefeuillefactoring
Hierbij verkoop je een hele reeks facturen in één keer aan een factoringbedrijf. Dit kan interessant zijn voor grote bedrijven met veel debiteuren. Voor mkb’ers en zzp’ers is deze vorm vaak minder geschikt vanwege de lange contracten en verplichte minimumvolumes.
American factoring
Dit is een meer flexibele vorm, vooral geschikt voor kleinere bedrijven en zelfstandigen. Je verkoopt hier facturen één voor één, wanneer dat jou uitkomt. Dit geeft je meer controle en flexibiliteit. Er zijn geen langdurige verplichtingen, en je bepaalt zelf welke facturen je wilt verkopen.
Wat kost factoring?
De kosten die je betaalt aan het factoringbedrijf hangen af van verschillende factoren, zoals het risico van wanbetaling, de hoogte van de factuur en de betalingstermijn. Vanwege deze combinatie van factoren, is het lastig om één bedrag te noemen. Hier zijn de belangrijkste kostenposten op een rij:
- Opstartkosten/aanmeldkosten: sterk wisselend per aanbieder.
- Contractkosten: jaarlijks bedrag tussen de 100 en 350 euro.
- Factorloon/fee: 1,5 tot 6 procent van het factuurbedrag, afhankelijk van de betalingstermijn en het factuurbedrag.
- Borg: 10 tot 20 procent van de facturen kan tijdelijk worden ingehouden.
- Administratie- en verwerkingskosten: 2,50 tot 15 euro per factuur.
- Fee bij te laat betalen: ongeveer 0,125 procent per dag.
- All-in fee: vast percentage (4-6 procent) afhankelijk van de betalingstermijn.
Tips om verrassingen bij factoring te voorkomen
Tip 1: vraag naar de tarieven
Factoringbedrijven hanteren verschillende tarieven. Een vast tarief lijkt misschien duurder, maar zo weet je wel precies waar je aan toe bent. Bij variabele tarieven kan de uiteindelijke prijs hoger uitvallen dan verwacht.
Tip 2: vergelijk offertes
Vraag bij meerdere bedrijven offertes op om de tarieven goed te kunnen vergelijken. Zo maak je een bewuste keuze.
Tip 3: bekijk de voorwaarden
Kijk verder dan alleen het percentage dat je betaalt. Let ook op bijkomende kosten en voorwaarden, zoals het aantal facturen dat je moet aanleveren, de looptijd van het contract en of debiteurenbeheer is inbegrepen.
Tip 4: maak een kosten-batenanalyse
Weeg goed af of factoring voor jouw bedrijf loont. Denk daarbij ook aan de tijd en kosten die je bespaart door zelf niet achter betalingen aan te hoeven gaan.
Neem de tijd voor een weloverwogen keuze
Factoring kan een krachtige oplossing zijn om je cashflow snel te verbeteren en je financiële zorgen te verminderen. Maar het is belangrijk om goed te begrijpen wat de kosten en voorwaarden zijn. Door de juiste vragen te stellen en verschillende opties te vergelijken, zorg je ervoor dat factoring echt bijdraagt aan de groei en stabiliteit van je onderneming.
