Waarom is een financiële buffer belangrijk?
Een financiële buffer is een reservepotje dat je kunt gebruiken om onverwachte kosten op te vangen. Denk bijvoorbeeld aan een plotselinge daling in inkomsten, een kapotte machine die vervangen moet worden, of een klant die niet op tijd betaalt. Zonder buffer kan een dergelijke situatie je bedrijf in financiële problemen brengen.
Daarnaast biedt een buffer je de ruimte om kansen te grijpen. Misschien wil je investeren in nieuwe apparatuur, een marketingcampagne starten of een nieuwe medewerker aannemen. Met een financiële buffer kun je deze investeringen doen zonder dat je direct afhankelijk bent van externe financiering, zoals een lening.
Hoe groot moet je financiële buffer zijn?
De grootte van je financiële buffer hangt af van verschillende factoren, zoals de aard van je bedrijf, je vaste kosten en de risico’s die je loopt. Een vuistregel is om minimaal drie tot zes maanden aan vaste kosten opzij te zetten. Voor sommige bedrijven, zoals seizoensgebonden ondernemingen, kan het verstandig zijn om een grotere buffer aan te houden.
Het is belangrijk om regelmatig te evalueren of je buffer nog toereikend is. Groeit je bedrijf, dan kunnen je vaste kosten toenemen en moet je buffer mogelijk ook worden vergroot.
Praktische stappen om een buffer op te bouwen
Het opbouwen van een financiële buffer vergt discipline en een goed financieel plan. Hier zijn enkele praktische stappen die je kunt nemen:
1. Maak een overzicht van je vaste kosten
De eerste stap is om inzicht te krijgen in je vaste kosten. Dit zijn de kosten die je elke maand moet betalen, ongeacht je omzet. Denk aan huur, salarissen, verzekeringen en abonnementen. Door deze kosten in kaart te brengen, weet je hoeveel geld je minimaal nodig hebt om je bedrijf draaiende te houden.
2. Stel een spaarplan op
Zodra je weet hoeveel je nodig hebt, kun je een spaarplan opstellen. Bepaal hoeveel je maandelijks opzij kunt zetten zonder dat dit ten koste gaat van je dagelijkse bedrijfsvoering. Het kan verleidelijk zijn om elke euro te investeren in groei, maar het is verstandig om een deel van je winst te reserveren voor je buffer.
3. Open een aparte spaarrekening
Om te voorkomen dat je je buffer per ongeluk uitgeeft, is het slim om een aparte spaarrekening te openen. Dit maakt het makkelijker om het geld apart te houden en geeft je een beter overzicht van je financiële situatie. Er zijn verschillende spaarrekeningen beschikbaar voor ondernemers, elk met hun eigen rentepercentages en voorwaarden. Het is belangrijk om een spaarrekening te kiezen die past bij jouw behoeften.
Bijvoorbeeld, op platforms zoals kun je als ondernemer kiezen uit verschillende spaaropties met aantrekkelijke rentepercentages. Dit kan helpen om je buffer sneller te laten groeien, zonder dat je grote risico’s hoeft te nemen.
4. Automatiseer je spaargedrag
Een van de beste manieren om consistent te sparen, is door het proces te automatiseren. Stel een automatische overboeking in van je zakelijke rekening naar je spaarrekening. Dit zorgt ervoor dat je elke maand een vast bedrag opzij zet, zonder dat je erover na hoeft te denken. Zo bouw je geleidelijk je buffer op zonder dat het een grote impact heeft op je dagelijkse cashflow.
Beleggen of sparen?
Naast sparen, kan beleggen een interessante optie zijn om je buffer te laten groeien. Beleggen biedt doorgaans een hoger rendement dan sparen, maar brengt ook meer risico’s met zich mee. Het is belangrijk om te bepalen welk deel van je buffer je wilt beleggen en welk deel je liever op een spaarrekening houdt.
Voor het deel van je buffer dat je op korte termijn nodig zou kunnen hebben, is sparen vaak de veiligste optie. Geld dat je voor langere tijd kunt missen, kun je overwegen te beleggen. Dit kan bijvoorbeeld in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Platforms zoals medirect.nlbieden beheerd beleggen aan, wat betekent dat je je beleggingen kunt laten beheren door experts. Dit kan een goede optie zijn als je zelf weinig tijd of kennis hebt om actief te beleggen.
Bescherm je buffer tegen inflatie
Inflatie is een belangrijke factor om rekening mee te houden bij het opbouwen van een financiële buffer. Inflatie zorgt ervoor dat je geld in de loop van de tijd minder waard wordt. Dit betekent dat je buffer in reële termen kan krimpen, zelfs als het bedrag op je spaarrekening gelijk blijft.
Om je buffer te beschermen tegen inflatie, kun je overwegen om een deel van je geld te beleggen in activa die beter bestand zijn tegen waardevermindering, zoals aandelen of vastgoed. Daarnaast kun je kiezen voor spaarrekeningen met een hogere rente, zodat je buffer in ieder geval deels meegroeit met de inflatie.
Disclaimer
De informatie in dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatiedoeleinden en is niet bedoeld om financieel, juridisch of ander professioneel advies te geven, noch verplicht het MeDirect Bank (Malta) plc tot welke verplichting dan ook. De verstrekte informatie is niet bedoeld als suggestie, aanbeveling of verzoek om financiële producten te kopen, aan te houden of te verkopen en er wordt geen garantie gegeven op de juistheid of volledigheid ervan.
De besproken financiële instrumenten zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. Beleggers moeten hun eigen weloverwogen beslissingen nemen en hun eigen advies inwinnen over de geschiktheid van beleggen in financiële instrumenten of het implementeren van de in dit artikel besproken strategieën..
Als je in een financieel product belegt, kun je het geld dat je belegt geheel of gedeeltelijk verliezen. De waarde van je belegging kan zowel dalen als stijgen.
MeDirect Bank (Malta) plc, geregistreerd onder ondernemingsnummer C34125, MeDirect heeft een vergunning van de Malta Financial Services Authority om bankactiviteiten uit te oefenen conform de Maltese Banking Act (Cap. 371) en beleggingsdiensten onder de Maltese Investment Services Act (Cap. 370). De bank neemt deel aan het depositogarantiestelsel dat is ingesteld krachtens de wetgeving van Malta.
