Ken uw klant. Het is een principe waar financiële instellingen zich aan moeten houden. Dat is ook verankerd in wet- en regelgeving. Nieuwe klanten verdienen speciale aandacht, maar ook bestaande klanten moeten gemonitord worden.

Inhoudsopgave

Transactiemonitoring is daarmee een essentieel proces, onder andere in het detecteren van witwastransacties. Het bestrijden van witwassen van geld blijft immers een voortdurende uitdaging voor financiële instellingen. Dat proces van transactiemonitoring kan geautomatiseerd worden, maar het loont natuurlijk ook om te weten waar je zelf op kunt letten. Daarom in dit artikel een aantal tips voor hoe je witwastransacties door klanten kunt detecteren.

Grote contante stortingen

Soms liggen witwastransacties erg voor de hand, omdat ze erg in het zicht gebeuren. Dat is het geval wanneer er sprake is van ongebruikelijk grote contante stortingen. Dat is een klassieke manier van criminele om illegaal verkregen geld wit te wassen, zodat de herkomst niet meer achterhaald kan worden. Als financiële instelling is dit punt één om alert op te zijn. Krijg te maken met een dergelijke transactie, dan is het zaak om extra due dilligence uit te voeren om de bron van de fondsen te verifiëren.

Verdachte transactiepatronen

Ook patronen die ongebruikelijk zijn belangrijk om te detecteren als financiële instelling. Maar waar moet je dan precies op letten? Dat zijn frequente en willekeurige overboekingen tussen verschillende rekeningen, evenals transacties die afwijken van het normale gedrag van de klant. Als financiële instelling moet je hiervoor echter al geavanceerde analysesystemen implementeren die helpen om verdachte patronen te identificeren en te onderzoeken.

Transacties zonder zakelijk legitieme reden

Iets anders om met een scherp oog op te letten, zijn transacties die zogezegd geen duidelijke zakelijke ‘rationale’ hebben. Denk daarbij bijvoorbeeld aan het versturen van grote bedragen naar offshore-rekeningen zonder dat daar een legitieme reden voor reden is. Dit soort transacties kan verdacht zijn. Als financiële instelling is jouw taak om de herkomst en het doel van dergelijke transacties grondig onderzoeken, zodat je eraan bijdraagt om ervoor te zorgen dat ze niet worden gebruikt voor witwaspraktijken.

Anonieme rekeningen

Waar je ook een scherp oog op moet hebben is het gebruik van anonieme rekeningen. Deze, zowel als offshorebedrijven en complexe bedrijfsstructuren, kunnen worden gebruikt om de herkomst van geld te verbergen en op deze manier witwassen te vergemakkelijken. Transacties die verband houden met dit soort zaken nopen tot aanvullende controles om het risico op het toelaten van witwastransacties te verminderen.

Specifieke bedrijfstakken

Het is wellicht de financiële tegenhanger van etnisch profileren, maar het is wijs om bij bepaalde specifieke bedrijfstakken extra alert te zijn omdat ze vaak worden gebruikt als middel om geld wit te wassen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan casino’s, juweliers, vastgoed en kunsthandel. Hierbij is vaak sprake van complexiteit of gebrek aan transparantie, waardoor het extra geschikt is voor witwastransacties. Tenminste, als het onder de radar blijft, en dat is hopelijk niet het geval als je hier al financiële instelling een goede controle op uitvoert.

Gebruik van cryptovaluta

Eén van de grote bezwaren die er bestaan tegen de wereld van cryptovaluta, is dat deze in feite ongereguleerd is. Dat biedt natuurlijk allerlei mooie kansen voor malafide financiële transacties. Via cryptovaluta zoals Bitcoin kan crimineel geld omgezet worden naar transacties die niet of nauwelijks meer te traceren zijn. Zo kan gemakkelijk geld witgewassen worden. Dit vormt een aanzienlijke uitdaging voor financiële instellingen, vanwege het gebrek aan transparantie. Maar het betekent in feite dat je transacties met cryptovaluta eigenlijk altijd zult moeten controleren.

Het detecteren en voorkomen van witwastransacties is en blijft voor financiële instellingen naast een verplichting een complexe taak die voortdurende waakzaamheid en geavanceerde analysetechnieken vereisen. Maar ook in het eigen belang is het belangrijk om de instellingen te beschermen tegen misbruik door criminele organisaties. Daarom is het extra zinnig om te investeren in de juiste systemen om deze transactiemonitoring zoveel mogelijk te automatiseren.

Is jouw pensioenpot al gevuld voor een zorgeloze oude dag? Check binnen 2 minuten welke pensioenopties voor jou (fiscaal) het beste zijn. Start de gratis Pensioen Scan van De Zaak.

Dit artikel is een ingezonden bericht en valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.

Foto van Nanda den Hartog

Nanda den Hartog

Als redactiecoördinator bij De Zaak zorg ik ervoor dat er dagelijks interessante artikelen voor ondernemers op onze website staan en ben ik de drijvende kracht achter het weekoverzicht. Dat ik zelf ondernemer ben geweest komt daarbij goed van pas. Door deze ervaring en mijn redactionele skills begrijp ik op welke informatie en tips ondernemers écht zitten te wachten.
Lees ook…
Als we de afgelopen jaren iets hebben geleerd, is het wel dat de wereld van evenementen voortdurend evolueert. En dit geldt zeker ook voor het…
De Duitse arbeidsmarkt is erg krap. Wie een onderneming begint in Duitsland, moet zich er goed van bewust zijn dat veel Duitse bedrijven staan te…
Wanneer je een onderneming runt, weet je als geen ander hoe belangrijk het is om de juiste mensen op de juiste plekken te hebben. Maar soms is het…
Als zzp’er heb je de vrijheid om je eigen koers te varen, maar die vrijheid brengt ook de nodige financiële verantwoordelijkheid met zich mee. Het…
Het huren van een auto kan een essentieel onderdeel zijn van je vakantieplannen, vooral als je flexibiliteit fijn…
Wat is een luxe auto? Als we de strikte, conservatieve definitie zouden volgen, zou het iets zijn in de trant van een gigantisch, opvallend en toch…