Wie zijn schaapjes allemaal op het droge heeft, hoeft niet bang te zijn om later op een houtje te moeten bijten. Maar is het dan nog steeds de moeite waard om speciaal met een pensioenrekening te gaan beleggen, waardoor je jarenlang niet aan je eigen geld kan komen? Jazeker. Dat kan gauw tienduizenden euro’s schelen.

Inhoudsopgave

Dat zit zo. Door te beleggen voor je pensioen, stel je je belastingplicht deels uit tot na je AOW-leeftijd. Omdat de belasting dan een stuk lager is, heb je later meer geld te besteden. Dat is geen maas in de wet, maar juist bedoeld om iedereen te helpen een gezond pensioen op te bouwen voor later. Laten we wat gaan rekenen.

Pensioenbeleggen doe je met je bruto-inkomen. Hoe dat kan? Doordat je je jaarlijkse inleg (met je jaarruimte – die per persoon verschilt, maar vorig jaar flink is verruimd met de Wet toekomst pensioenen – als maximum) bij de aangifte van je belastbare inkomen mag aftrekken. Je hoeft over dit geld pas belasting te betalen wanneer het aan je wordt uitgekeerd, dus als je met pensioen bent. En hier zit de clou: de inkomstenbelasting ligt voor mensen die de AOW-leeftijd hebben behaald meestal (flink) lager.

Geen vermogensrendementsheffing

Als je tijdens je pensioen nog steeds in de hoogste belastingschijf zit, heb je het sowieso al goed voor elkaar. Maar ook dan heb je groot voordeel. In het kort: je hebt jaren de tijd om met je pensioenvermogen rendement te maken.

En de vermogensbelasting dan? Als je je vermogen op een gewone beleggings- of spaarrekening hebt geparkeerd, wordt daar boven een bepaalde grens jaarlijks vermogensrendementsheffing over geheven. Maar niet als dat geld op een pensioenrekening staat. Misschien lijkt dit een klein voordeeltje, maar vergis u niet. Elk jaar opnieuw een belasting van dik 2% betalen (36% van een fictief rendement van 6,04%) telt op: op die manier is van € 100 na twintig jaar nog maar € 64 over. Dat gebeurt je niet als je die € 100 op een pensioenrekening hebt staan.

Een voorbeeld

Sarah (43) heeft een goedlopend bedrijf. Ze heeft een inkomen van € 130.000 bruto. Dat levert haar een jaarruimte op van € 33.406.

Ze besluit € 30.000 op een pensioenrekening te storten. Dit levert haar in eerste instantie € 14.850 teruggaaf op van de Belastingdienst. Omdat haar pensioenvermogen niet onder de vermogensrendementsheffing valt, bespaart ze jaarlijks meer dan 2% op het bedrag. Bij elkaar levert dit Sarah ongeveer € 24.500 méér netto vermogen voor haar oude dag op dan wanneer ze die € 30.000 op een gewone beleggingsrekening had gezet.

En bij het pensioneren?

Uiteindelijk moet je natuurlijk wel inkomstenbelasting betalen, maar die is in de eerste schijf een stuk lager voor gepensioneerden, namelijk 19,07% voor inkomens tot € 40.021. Over een pensioeninkomen van € 40.021 tot € 75.518 betaal je 36,97%. Dat betekent dat Sarah hier ook nog eens voordeel behaalt, want de belasting die ze nú uitstelt is immers het hoge tarief van 49,5%.

Is jouw pensioenpot al gevuld voor een zorgeloze oude dag? Check binnen 2 minuten welke pensioenopties voor jou (fiscaal) het beste zijn. Start de gratis Pensioen Scan van De Zaak.

Dit artikel is een ingezonden bericht en valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.

Lees ook…
Om veranderingen, verbeteringen, innovaties of implementaties structuur te geven in jouw bedrijf is een projectmatige aanpak een van de beste…
Met het einde van het jaar in zicht is het de perfecte tijd om na te denken over relatiegeschenken. Het geven van een persoonlijk cadeau is een…
Als horecaondernemer weet je natuurlijk als geen ander hoe belangrijk een gekoeld drankje kan zijn voor jouw…
Barendrecht – Huurbieding.nl, het online platform voor het huren van kantoorruimte, ziet een sterke toename in het aantal zakelijke huurders. Steeds…
De coronapandemie heeft de afgelopen jaren laten zien hoe belangrijk een goede hygiëne op de werkvloer is. Het helpt een hoog ziekteverzuim tegen te…
Als artiestenbureau wil je natuurlijk graag groeien en meer artiesten vertegenwoordigen. Maar hoe pak je dat aan? In dit artikel geven we je enkele…