Wie zijn schaapjes allemaal op het droge heeft, hoeft niet bang te zijn om later op een houtje te moeten bijten. Maar is het dan nog steeds de moeite waard om speciaal met een pensioenrekening te gaan beleggen, waardoor je jarenlang niet aan je eigen geld kan komen? Jazeker. Dat kan gauw tienduizenden euro’s schelen.

Inhoudsopgave

Dat zit zo. Door te beleggen voor je pensioen, stel je je belastingplicht deels uit tot na je AOW-leeftijd. Omdat de belasting dan een stuk lager is, heb je later meer geld te besteden. Dat is geen maas in de wet, maar juist bedoeld om iedereen te helpen een gezond pensioen op te bouwen voor later. Laten we wat gaan rekenen.

Pensioenbeleggen doe je met je bruto-inkomen. Hoe dat kan? Doordat je je jaarlijkse inleg (met je jaarruimte – die per persoon verschilt, maar vorig jaar flink is verruimd met de Wet toekomst pensioenen – als maximum) bij de aangifte van je belastbare inkomen mag aftrekken. Je hoeft over dit geld pas belasting te betalen wanneer het aan je wordt uitgekeerd, dus als je met pensioen bent. En hier zit de clou: de inkomstenbelasting ligt voor mensen die de AOW-leeftijd hebben behaald meestal (flink) lager.

Geen vermogensrendementsheffing

Als je tijdens je pensioen nog steeds in de hoogste belastingschijf zit, heb je het sowieso al goed voor elkaar. Maar ook dan heb je groot voordeel. In het kort: je hebt jaren de tijd om met je pensioenvermogen rendement te maken.

En de vermogensbelasting dan? Als je je vermogen op een gewone beleggings- of spaarrekening hebt geparkeerd, wordt daar boven een bepaalde grens jaarlijks vermogensrendementsheffing over geheven. Maar niet als dat geld op een pensioenrekening staat. Misschien lijkt dit een klein voordeeltje, maar vergis u niet. Elk jaar opnieuw een belasting van dik 2% betalen (36% van een fictief rendement van 6,04%) telt op: op die manier is van € 100 na twintig jaar nog maar € 64 over. Dat gebeurt je niet als je die € 100 op een pensioenrekening hebt staan.

Een voorbeeld

Sarah (43) heeft een goedlopend bedrijf. Ze heeft een inkomen van € 130.000 bruto. Dat levert haar een jaarruimte op van € 33.406.

Ze besluit € 30.000 op een pensioenrekening te storten. Dit levert haar in eerste instantie € 14.850 teruggaaf op van de Belastingdienst. Omdat haar pensioenvermogen niet onder de vermogensrendementsheffing valt, bespaart ze jaarlijks meer dan 2% op het bedrag. Bij elkaar levert dit Sarah ongeveer € 24.500 méér netto vermogen voor haar oude dag op dan wanneer ze die € 30.000 op een gewone beleggingsrekening had gezet.

En bij het pensioneren?

Uiteindelijk moet je natuurlijk wel inkomstenbelasting betalen, maar die is in de eerste schijf een stuk lager voor gepensioneerden, namelijk 19,07% voor inkomens tot € 40.021. Over een pensioeninkomen van € 40.021 tot € 75.518 betaal je 36,97%. Dat betekent dat Sarah hier ook nog eens voordeel behaalt, want de belasting die ze nú uitstelt is immers het hoge tarief van 49,5%.

Is jouw pensioenpot al gevuld voor een zorgeloze oude dag? Check binnen 2 minuten welke pensioenopties voor jou (fiscaal) het beste zijn. Start de gratis Pensioen Scan van De Zaak.

Dit artikel is een ingezonden bericht en valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.

Lees ook…
Heb je als zelfstandige al een aparte zakelijke rekening? Dat is slim, want dit maakt het een stuk makkelijker om je inkomsten en uitgaven…
Prestatiedruk. Het is iets waar we als volwassenen op een gegeven moment wel mee om leren gaan. Toch merk je dat er een hele generatie jongeren aan…
De beelden van verdwaalde, vaak op elkaar botsende toeristen ergens op het vaarwater bij Giethoorn zullen je niet onbekend zijn. Een veel gehoorde…
Kunstmatige intelligentie, kortweg AI, verandert de wereld van online marketing. AI maakt het mogelijk voor marketeers om hun publiek effectief en op…
Als je wilt dat je onderneming succesvol wordt, is het natuurlijk belangrijk om een goed team samen te stellen. Dit doe je natuurlijk door talent naar…
De opkomst van elektrische voertuigen (EV’s) en de bijbehorende oplaadinfrastructuur is een cruciaal onderdeel van de wereldwijde energietransitie….