Het opstellen van zo’n beleggingsplan kan best lastig zijn. Maar geen zorgen! We loodsen je door de stappen om een solide beleggingsstrategie te ontwikkelen, waarmee je stevig in je schoenen staat. Dit maakt je beleggingsreis een stuk overzichtelijker.
Stap 1: wat is je doel en je beleggingshorizon?
Laten we beginnen bij het einddoel dat je wilt bereiken met beleggen. Spaar je voor een droomvakantie? Een nieuwe woning? Of wil je een appeltje voor de dorst voor later? Bepaal wat het bedrag is dat je daarvoor nodig hebt. En wanneer je dat geld zou moeten hebben. Dat bepaalt hoe lang je wilt gaan beleggen: je beleggingstermijn.
Stap 2: bedenk welk risico past bij je persoonlijke situatie
Met beleggen loop je altijd risico, maar het ene product is risicovoller dan het andere. Onthoud: hoe hoger het verwacht rendement, hoe groter het risico. Maar hoeveel risico durf je te nemen met je vermogen? Stel jezelf de vraag hoe je zou reageren als je beleggingen ineens kelderen. Breekt het angstzweet je uit bij eventuele verliezen? Zou je er ‘s nachts van wakker liggen? Of houd je het hoofd koel?
Als grote verliezen je zenuwachtig maken, dan kun je misschien beter kiezen voor een beleggingsplan met minder risico. Ben je een waaghals en slaap je – ook als de beurs op en neer gaat – als een roos? Dan kun je misschien meer risico nemen voor mogelijk een hoger rendement.
Tip voor ondernemers: privé of zakelijk beleggen?
Als ondernemer heb je vaak de keuze: beleg je met je privévermogen of via je bv of holding? Dat kan fiscale gevolgen hebben. Beleggen via je bv kan gunstig zijn vanwege de vennootschapsbelasting en uitstel van inkomstenbelasting, maar brengt ook complexiteit met zich mee. Overweeg dus goed welke route bij jouw situatie past, en laat je eventueel adviseren door een financieel specialist.
Stap 3: stel je beleggingsmix samen
Afhankelijk van je horizon en je risicotolerantie, kies je de beleggingsmix. Dit is de verdeling van je beleggingen over verschillende soorten activa, zoals aandelen, obligaties, grondstoffen en liquiditeiten. Zo kun je sturen hoeveel risico je neemt. Over het algemeen geldt: hoe hoger je risicotolerantie en hoe langer je horizon, hoe meer je kunt overwegen in aandelen te stoppen. Die hebben over het algemeen een hoger rendement en een hoger risico.
Obligaties en contanten hebben een lager rendement en risico. Door meer in deze veiligere opties te investeren, verlaag je het risico van je portefeuille. En vergeet niet om spreiding in je portefeuille aan te brengen om het risico verder te beperken. Met gespreid beleggen kies je voor verschillende soorten aandelen, zoals waarde- en groeiaandelen, obligaties met verschillende looptijden en kredietkwaliteit, en internationale beleggingen die beïnvloed worden door verschillende economieën en valuta’s.
Whitepaper Beleggen
Stap 4: bepaal je beleggingsstrategie
En dan nu het echte werk: de beleggingsstrategie. Deze helpt je om gefocust en gedisciplineerd te blijven, zonder je te laten leiden door emoties of impulsieve reacties op marktbewegingen. Er zijn verschillende strategieën die je kunt gebruiken als je wilt beleggen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende.
Fundamentele analyse
Met fundamentele analyse duik je in de onderliggende financiële en economische factoren van een individuele aandelen, obligaties, vastgoed en andere investeringsopties. Je analyseert bijvoorbeeld de jaarcijfers en macro-economische factoren om te bepalen of een belegging onder- of overgewaardeerd is.
Technische analyse
Technische analyse maakt gebruik van grafieken om koop- of verkoopmomenten te ontdekken door het herkennen van patronen in het verloop van de koers van een belegging.
Actief of passief beleggen
Beleggen kun je zelf doen of uit handen geven aan een externe partij. Voor beide valt wat te zeggen. Als je actief belegt heb je jouw portefeuille volledig in eigen hand. Je bent flexibeler en kan sneller op veranderingen in de markt reageren. Maar als je veel koopt en verkoopt, maak je ook hoge kosten. Bovendien kost beleggen veel tijd en expertise. Niet elke belegger weet ‘de markt te verslaan’.
Bij passief beleggen vertrouw je op de expertise van vermogensbeheerders of investeer je in fondsen. De kosten van een indexfonds liggen over het algemeen laag, je bent er weinig tijd mee kwijt en de rendementen zijn niet verkeerd. Kies je voor een vermogensbeheerder, dan kan dat qua kosten in de papieren lopen. Je hebt er wel weinig werk aan en beleggingsexperts kunnen mogelijk beter de risico’s en rendementen van financiële producten inschatten.
Waardebeleggen versus groeibeleggen
Als belegger kun je je richten op aandelen die momenteel minder kosten dan ze eigenlijk waard zijn. Dit staat bekend als waardebeleggen. De gedachte hierachter is dat dit aandeel uiteindelijk in waarde zal stijgen als de markt hun werkelijke waarde erkent.
Groeibeleggen richt zich juist op bedrijven met veel groeipotentie – ook al lijkt hun aandeelprijs nu hoog. De verwachting is dat deze bedrijven sneller zullen groeien dan de markt.
Dividendbeleggen
Dividendbeleggen is een strategie waarbij beleggers zich focussen op aandelen die regelmatig en stabiel dividend uitkeren. Dit kan een constante inkomstenbron vormen en helpt om het risico in je portefeuille te verlagen.
De Warren Buffet-methode
Veel beleggers zweren bij de filosofie van de Amerikaanse investeerder Warren Buffett. Buffett kiest bedrijven met een sterk bedrijfsmodel, competitieve voordelen, goed management en een aantrekkelijke waardering. Zijn aanpak is gericht op de lange termijn. Hij vermijdt speculatie en laat zich niet leiden door emoties, zelfs als de markt volatiel is. Deze benadering is zeker het overwegen waard voor je eigen beleggingsplan.
Stap 5: monitor en pas je plan aan
Een beleggingsplan is niet in beton gegoten. Het is belangrijk om regelmatig te checken of je nog op koers ligt en aan te passen waar nodig. Dit kan inhouden dat je je beleggingsmix bijstuurt, nieuwe investeringen toevoegt of minder rendabele eruit haalt.
Voor ondernemers geldt bovendien: je zakelijke situatie kan snel veranderen. Denk aan wisselende cashflow, investeringen in je bedrijf, of veranderingen in je pensioenopbouw. Zorg daarom dat je beleggingen goed aansluiten op de financiële fase van je onderneming, en wees flexibel in je aanpak. Wat vandaag een goed plan is, kan volgend jaar toe zijn aan een bijstelling.
Een goed beleggingsplan vraagt om doordachte voorbereiding, research en discipline. Met deze vijf stappen leg je een stevige basis voor je beleggingsactiviteiten en vergroot je de kans op het behalen van je financiële doelstellingen — zowel privé als in je ondernemerschap. Want als ondernemer bouw je niet alleen aan je bedrijf, maar ook aan je financiële toekomst. Maar vergeet niet: beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Het is de kunst om geduldig en consistent te blijven, ook als de markt fluctueert.
