Bijna miljoen zzp’ers zonder AOV: Ben jij goed voorbereid?
Meer dan 80 procent van de Nederlandse zzp’ers heeft geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Dat betekent dat bijna een miljoen zelfstandigen geen vangnet hebben bij langdurige ziekte of een ongeluk. Een zorgwekkende trend, zeker nu het aantal zzp’ers nog altijd groeit.
Verzekering te duur? Of te onbekend?
Uit een analyse van de meest recente cijfers van het CBS en TNO, uitgevoerd door Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl, blijkt dat in 2023 slechts 15,7 procent van de zzp’ers een AOV had. Dat is een daling ten opzichte van 2011, toen nog 23 procent verzekerd was. Naast hoge kosten zijn ook onduidelijke voorwaarden en gebrekkige kennis over de risico’s belangrijke oorzaken. Van de onverzekerde zzp’ers noemt 46 procent de premie te hoog, 32 procent kan die niet betalen.
Bewustzijn ontbreekt
Veel zelfstandigen onderschatten hun kwetsbaarheid. Eén ongeluk of burn-out kan duizenden euro’s kosten aan gemiste inkomsten. Toch weten veel zzp’ers niet hoe ze zo’n situatie financieel zouden opvangen. Ondanks het uitblijven van een verplichte AOV – die volgens de laatste plannen pas in 2030 ingaat – is het wel degelijk mogelijk om je nu al goed te verzekeren, vaak beter en betaalbaarder dan gedacht.
Advies van De Zaak: Wacht niet op de verplichte AOV in 2027. Bereken nu al wat jouw risico is bij ziekte of arbeidsongeschiktheid en verken de opties. Hoe jij het beste je financiële vangnet bij arbeidsongeschiktheid kan regelen, ontdek je binnen 2 minuten met onze AOV-scan.
Mkb onder druk door late betalingen: zo krijg je sneller je geld
Maar liefst 90 procent van de Nederlandse mkb-bedrijven heeft structureel last van te laat betaalde facturen. Dat blijkt uit de nieuwste editie van de Exact MKB Barometer. Gemiddeld wordt 14,2 procent van de facturen niet binnen de afgesproken termijn voldaan, en 2,4 procent helemaal niet. Dit kost ondernemers jaarlijks gemiddeld € 13.000 aan misgelopen omzet.
Recent onderzoek van Altares Dun & Bradstreet toont aan dat bijna 1 op de 5 Nederlandse bedrijven in 2024 hun facturen te laat betaalde. Vooral grote bedrijven betalen niet alleen vaker, maar ook ernstiger te laat.
Liquiditeit en groei onder druk
De gevolgen zijn serieus: late betalingen zetten niet alleen de liquiditeit onder druk, maar beperken ook de investeringsruimte en het personeelsbeleid. Vooral bedrijven in de zakelijke dienstverlening, bouw en horeca zijn kwetsbaar. Hoewel de meeste ondernemers een betalingstermijn van 30 dagen hanteren, wordt slechts 61 procent van de facturen binnen die periode betaald.
Automatiseren en factureren
Een deel van de oplossing ligt in automatisering. Een geautomatiseerd facturatieproces kan betalingstermijnen verkorten en betalingsgedrag verbeteren. Maar het vraagt om bewust beleid en actief debiteurenbeheer. Veel ondernemers richten zich te laat op dit probleem, terwijl de impact op de cashflow structureel is.
Factoring in opmars
Factoring wint dan ook snel aan terrein. Bij deze financieringsvorm neemt een externe partij de factuur over en betaalt direct uit. In ruil daarvoor ontvangt de factoringmaatschappij een percentage van het factuurbedrag. Vooral in sectoren met lange betaaltermijnen en veel werkkapitaalbehoefte kan dit een praktische oplossing zijn om liquiditeit te verbeteren.
Advies van De Zaak: Neem je debiteurenbeheer serieus. Controleer of je facturatieproces snel en duidelijk is, maak gebruik van herinneringen, en overweeg alternatieve financiering zoals factoring als buffer. Lees in dit artikel alles over betalingstermijnen én hoe je facturen sneller betaald krijgt.
Nieuwe wet moet zzp-status verduidelijken: dit verandert er voor jou
Het kabinet stuurde deze week het wetsvoorstel Verduidelijking beoordeling arbeidsrelaties en rechtsvermoeden (Vbar) naar de Tweede Kamer. Het wetsvoorstel om schijnzelfstandigheid te voorkomen kreeg eerder veel kritiek en is daarom aangepast. De Vbar zou op 1 juli 2026 moeten ingaan.
Duidelijke toets in twee fasen
De Vbar legt de bestaande criteria voor het verschil tussen zelfstandige en werknemer vast in wetgeving. Denk aan de mate van aansturing, het ondernemersrisico en of iemand klanten werft buiten de opdracht. Daarmee verandert er juridisch niets, maar komt er wel meer duidelijkheid en rechtszekerheid voor zzp’ers, opdrachtgevers en uitvoeringsinstanties.
De toetsing of sprake is van een arbeidsovereenkomst gebeurt in twee fasen: de uitlegfase (wat is overeengekomen) en de kwalificatiefase (beoordeling van arbeid, loon en werken in dienst van).
Rechtsvermoeden bij laag tarief
Een belangrijke vernieuwing is het rechtsvermoeden van werknemerschap. Wie minder dan € 36 per uur verdient, kan straks stellen dat hij eigenlijk werknemer is – met alle rechten van dien. De bewijslast ligt dan bij de opdrachtgever. Ongeveer 15 procent van de zelfstandigen valt onder deze grens, volgens het ministerie. Het tarief wordt jaarlijks aangepast op basis van het minimumloon.
Zelfstandigenwet
Ondertussen is de internetconsultatie voor de Zelfstandigenwet – een initiatiefwet van VVD, D66, CDA en SGP – gesloten. De inhoud komt in grote lijnen overeen met de Vbar.
Advies van De Zaak: Werk je met zelfstandigen, of ben je zelf zzp’er met een uurtarief onder de € 36? Lees je goed in over de nieuwe regels en beoordeel je werksituatie. Denk nu alvast na over hoe je contracten en werkwijzen aansluiten bij de voorgestelde toetscriteria.
Helft ondernemers vreest omzetverlies door mijden zero-emissiezones: zo voorkom je boetes
Sinds 1 juli worden in steeds meer steden boetes uitgedeeld aan ondernemers die met een niet-emissievrij voertuig de zero-emissiezone (ZE-zone) betreden. Voor kleine ondernemers kan dat grote gevolgen hebben, blijkt uit de nieuwste editie van de Kleinbedrijf Index.
Geen uitweg zonder aanpassing
Voor driekwart van de ondernemers is het mijden van ZE-zones geen optie – hun klanten bevinden zich midden in de stad. Bijna de helft vreest een omzetverlies tot 30 procent als ze die klanten niet meer bedienen.
Tegelijkertijd voldoet slechts een deel aan de nieuwe eisen: slechts 12 procent rijdt volledig elektrisch, terwijl 47 procent aangeeft zijn prijzen te moeten verhogen om de overstap te kunnen financieren. Een kwart verwacht die kosten niet te kunnen doorberekenen aan klanten.
Onduidelijke regels en onwerkbare praktijk
De frustratie onder ondernemers is groot: bijna de helft snapt de regelgeving niet en een derde kent de beschikbare subsidies en leningen niet. Daarbij verschilt de aanpak per gemeente, wat leidt tot verwarring en praktische problemen. Denk aan het gebrek aan laadplekken of aan verplichtingen om voertuigen na een paar uur elders te parkeren.
Advies van De Zaak: Check of jouw bedrijfsvoertuig voldoet aan de eisen binnen ZE-zones. Verdiep je in de regelingen voor uitstootvrij vervoer, die grotendeels stoppen per 2026 en overweeg alternatieven.
Belangrijke data voor ondernemers
- 5 juli t/m 17 augustus: zomervakantie scholen regio zuid
- 12 juli t/m 24 augustus: zomervakantie scholen regio noord
- 19 juli t/m 31 augustus: zomervakantie scholen regio midden
- 21 juli t/m 8 augustus: bouwvak regio zuid
- 28 juli t/m 15 augustus: bouwvak regio noord
- 31 juli: uiterste aangifte- en betaaldatum btw tweede kwartaal 2025
- 31 juli: uiterste aangifte- en betaaldatum btw maand juni 2025
