Als Head of Business Development bij Bibby Financial Services praat ze met ondernemers uit allerlei sectoren over precies dat knelpunt: waarom de één moeiteloos doorgroeit en de ander vastloopt en welke rol financiering daarin speelt. Het verschil zit volgens haar zelden in ambitie of inzet. “Het zijn vaker keuzes die genomen worden zonder het volledige plaatje te zien,” zegt ze. “Je organisatie, je kennis of je financiering houden de omzetgroei niet meer bij, en dat merk je meestal pas als het al misgaat.
1. Zorg dat financiering ingericht is op je groei
De bank is voor veel Nederlandse ondernemers nog altijd het eerste aanspreekpunt voor financiering. Bankfinanciering sluit alleen niet altijd goed aan op wat een snelgroeiend bedrijf op dat moment nodig heeft.
Banken kijken onder meer naar historische resultaten en voorspelbare kasstromen. Ook andere financiers beoordelen de financiële positie en risico’s van een bedrijf. Het verschil zit vooral in welke factoren het zwaarst wegen en waarop de financiering wordt gebaseerd. Juist daar kan voor een groeiend bedrijf meer ruimte ontstaan.
“Een bedrijf dat een grote groeistap zet, past niet altijd binnen de kaders waarop traditionele bankfinanciering is ingericht.”
Gelukkig zijn er genoeg alternatieve financieringsmogelijkheden: van kredietverstrekking en voorraadfinanciering tot lease, en niet te vergeten factoring. “Factoring is bij een grote groep ondernemers nog relatief onbekend,” zegt Kersten, “terwijl het juist goed kan aansluiten bij bedrijven die structureel groeien.”
Voordeel van factoring? In de kern financier je je openstaande facturen direct, in plaats van te wachten tot de klant betaalt. Naarmate de omzet groeit, groeit de beschikbare financieringsruimte automatisch mee. Zo kunnen bedrijven binnen enkele weken extra capaciteit inzetten, precies op het moment dat ze die nodig hebben, in plaats van te wachten tot de bank akkoord geeft op de aangevraagde financiering.
2. Bescherm jezelf tegen het risico dat groei met zich meebrengt’
Financiering op orde is één ding. Weten waar het alsnog mis kan gaan, is het volgende. Neem een nieuwe, grote klant: dat kan een prachtige order zijn, maar ook een debiteur die je nog niet kent.
“Wat betekent het voor je liquiditeit als je die order eerst moet voorfinancieren?” vraagt Kersten. “En wat als de klant te laat, of helemaal niet betaalt?” Voor veel groeiende bedrijven is dat geen hypothetische vraag. Een grotere order betekent vaak ook een grotere klant en die hebben hun eigen voorwaarden en regels rond de betaaltermijn.
Zestig, negentig dagen, het komt voor veel buitenlandse debiteuren in veel sectoren voor, en elke maand dat zo’n factuur openstaat, drukt op je eigen liquiditeit, ook als de klant uiteindelijk gewoon wél betaalt.
Er zijn concrete manieren om jezelf te wapenen. Een kredietverzekering dekt het risico dat een klant niet betaalt omdat deze niet kán betalen, zodat één probleem niet meteen je hele bedrijfsvoering in gevaar brengt. En wie zijn debiteurenbeheer op orde heeft, ziet sneller wanneer een klant afwijkt van zijn normale betaalgedrag en dat is vaak het eerste signaal dat er iets misgaat.
”Risico’s die je vooraf in kaart hebt, kun je beheersen. Risico’s waar je pas achteraf achter komt, kosten je vaak meer dan je lief is”
3. Win op tijd kennis in
Ondernemers die een transitie, overname of grote stap voor het eerst meemaken, zien vaak pas laat waar de knel zit. Marktexperts, financiers en bedrijfsadviseurs hebben dat al vaker gezien en weten vaak eerder dan de ondernemer zelf waar een markt naartoe beweegt.
“Wie op tijd met die kennis zijn voordeel doet, hoeft niet zelf opnieuw het wiel uit te vinden,” zegt Kersten. “Dan kun je gericht sturen op waar je juist wél in moet investeren, in plaats van achteraf bij te sturen.”
Denk aan een eerste stap richting een nieuwe markt, of investeren in een vloot van elektrische vrachtwagens. Het voelt als een doorbraak, maar het is ook het moment waarop je het minst weet. “Wie op zo’n moment geen advies inwint, weet ook niet welk risico hij eigenlijk neemt,” zegt Kersten.
Wat Kersten betreft zit het venijn in de details: niet de ambitie om te groeien is het probleem, maar het moment waarop een ondernemer voor het eerst tegen iets aanloopt, en hoe daarmee wordt omgegaan. “De bedrijven die het wél redden, zijn ingelicht en vooral goed voorbereid,” zegt ze. “Het zijn de bedrijven die op tijd zagen wat er aankwam, en daar ook op tijd naar handelden.”
Bibby Financial Services helpt mkb-ondernemers al meer dan 45 jaar om te ondernemen. We geloven dat elk bedrijf potentieel heeft en alleen de juiste ondersteuning en financiering nodig heeft om dat waar te maken.
