Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Als ondernemer ontvang je met een arbeidsongeschiktheidsverzekering een inkomen wanneer je niet kunt werken. Bijvoorbeeld door ziekte, een ernstig ongeluk of zwangerschap. De verzekering zorgt dus voor financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid.
Wat is wel en niet verzekerd?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt meer dan een uitkering bij ziekte of een ongeluk. Met deze verzekering verzeker je de volgende zaken:
- Arbeidsongeschiktheidsuitkering;
- Vergoeding van re-integratiekosten;
- Uitkering bij zwangerschap;
- Diensten om arbeidsongeschiktheid te voorkomen.
Wat is niet verzekerd?
- Opzet of roekeloosheid;
- Gebruik van drugs;
- Bovenmatig gebruik van alcohol;
- Verkeerd gebruik van geneesmiddelen.
Wanneer keert een arbeidsongeschiktheidsverzekering uit?
Heb je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten? Dan ontvang je een uitkering in verschillende situaties, waaronder:
- arbeidsongeschiktheid door ziekte of blessure;
- orgaandonatie;
- zwangerschap;
- adoptie;
- overlijden van partner of kind.
Iedere verzekeraar bepaalt zelf de voorwaarden waarbij je een uitkering krijgt. Lees hiervoor de polisvoorwaarden goed door.
Jouw keuzes bepalen wanneer en hoeveel je uitgekeerd krijgt
Je keuzes bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering bepalen wanneer en hoeveel de verzekering uitkeert. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen:
- Eindleeftijd. Het bepalen van de eindleeftijd van je arbeidsongeschiktheidsverzekering is belangrijk. Hoe lager je die instelt, hoe minder premie je hoeft te betalen. Let op: stel de eindleeftijd niet te laag in. Anders stopt je AOV-uitkering mogelijk eerder dan je zou willen. Daardoor kun je lange tijd zonder inkomen komen te zitten.
- Verzekerde som. Denk goed na over het bedrag dat je maandelijks bij volledige arbeidsongeschiktheid nodig hebt. Een hoge verzekerde som zorgt voor een hogere premie, maar óók voor een hogere uitkering. Houd er rekening mee dat je minder aftrekposten hebt voor je AOV-uitkering. Het nettobedrag kan daardoor lager zijn dan je verwacht.
- Eigenrisicotermijn. De eigenrisicotermijn geeft aan hoe lang je arbeidsongeschiktheid zelf moet financieren. Dus de periode voordat je een uitkering krijgt. Een langere termijn verlaagt de premie. Reserveer voor deze periode voldoende geld om dit te overbruggen. Heb je dit niet paraat? Kies dan voor een kortere eigenrisicotermijn.
Controleer regelmatig je AOV. Zo zie je of het nog aansluit bij jouw situatie en behoeften.
Wanneer krijg je (vaak) geen uitkering?
Om een arbeidsongeschiktheidsuitkering te krijgen, moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Zo krijg je géén uitkering:
- Als je arbeidsongeschiktheid onder de door jou gekozen uitkeringsdrempel van 25% of 45% valt.
- Als de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van:
- opzettelijke of roekeloze handelingen;
- gebruik van alcohol of drugs;
- geweldsacties, zoals een gewapend conflict of burgeroorlog;
- een atoomkernreactie;
- gevangenschap, zowel nationaal als internationaal.
- Bij fraude.
- Bij het niet nakomen van verplichtingen.
De AOV in het kort
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt jou financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering biedt niet alleen uitkeringen bij ziekte of ongevallen. Deze dekt ook re-integratiekosten, zwangerschapsuitkeringen en preventieve diensten. In bepaalde situaties krijg je géén uitkering. Denk aan opzettelijke daden, alcohol- of drugsgebruik en het niet nakomen van verplichtingen.
Denk goed na over de keuzes die je maakt bij het afsluiten van jouw verzekering. Je bepaalt bijvoorbeeld zelf de eindleeftijd en verzekerde som. Hierdoor keert de verzekering op het juiste moment en met passende bedragen uit.
