Zakelijk sparen is belangrijk voor ieder bedrijf. Of je nu ZZP bent of een Mkb-bedrijf hebt, geld opzij zetten is verstandig. Bij zakelijk sparen heb je meerdere opties. Afhankelijk van je spaardoel bepaal je welke optie het beste is voor jou. Hierbij let je erop hoe snel je het geld eventueel wilt kunnen opnemen mocht dit nodig zijn. In dit artikel worden de opties besproken die je als ondernemer hebt. Daarnaast kijken we kort naar de regels met betrekking tot zakelijk of privé sparen.

Inhoudsopgave

Te veel geld als ondernemer?

Wanneer je net begint, kom je als bedrijf vaak eerder geld tekort dan dat je het over hebt. Je kunt je het op dat moment nog niet voorstellen, maar de meeste gezonde ondernemingen hebben op een gegeven moment geld over. Het is belangrijk om dit geld goed te investeren of te sparen. Het is een slecht idee om, wanneer je veel winst maakt, je geld uit te geven aan het huren van een te duur kantoor of aan een auto.

Zeker wanneer je ZZP’er bent of in een VOF zit: je privévermogen en zakelijk vermogen zijn namelijk hetzelfde aangezien je volledig aansprakelijk bent. Wanneer je gaat sparen kun je, met een aantal regels in acht nemende, kiezen of je zakelijk of privé gaat sparen.

Je zakelijke geld op je privéspaarrekening zetten

Zoals genoemd mag je als ZZP’er of wanneer je in een VOF zit, het geld van je onderneming op je privéspaarrekening zetten. Je krijgt meestal op een privéspaarrekening namelijk een hogere rente. Wanneer je zakelijk spaart, dan wordt de rente die je ontvangt gezien als winst uit je onderneming. Voor sparen op een privérekening is dit niet zo. Het geld op je zakelijke rekening wordt echter niet belast in Box 3.

Hou er rekening mee dat je in de regel zakelijk geld altijd naar privé mag overboeken, maar niet andersom. Je mag dus niet je privévermogen op je zakelijke rekening zetten om belasting te ontduiken. Je mag wel een bedrag naar je zakelijke rekening boeken als er een reden voor is. Denk aan een zakelijke investering die je moet doen. 

Waarom zakelijk sparen?

Slimme ondernemers hebben meerdere “potjes”. Ze sparen geld voor de BTW en andere belastingaangiftes, zetten maandelijks geld opzij om toekomstige investeringen te doen of financiële tegenslagen op te vangen en bouwen een pensioen op. Afhankelijk van het doel zijn er opties die je kunt overwegen:

  • Geld sparen voor belastingaangiftes is altijd korte termijn, bekijk dus spaarrekeningen waar je altijd op korte termijn je geld kunt opnemen. Ze noemen hierbij de looptijd “flexibel”. De rente is hierdoor wel lager. 
  • Spaar je geld voor investeringen of om financiële tegenslagen op te vangen? Dan kun je dit geld vaak wat langer opzij zetten. Je opent hiervoor een deposito. Het verschil tussen een spaarrekening en een deposito, is dat je je geld voor langere tijd vastzet. Je kunt je geld tussendoor niet opnemen, maar je krijg wel een hogere rente. Je kunt kiezen voor 1 jaar of meerdere jaren. Maak een goede afweging tussen de noodzaak om over je geld te kunnen beschikken en de hoogte van de rente. Spaar je voor een nieuwe machine en weet je zeker dat je die pas over 2 jaar hoeft te kopen? Dan kun je prima je geld wegzetten. Maar hou er wel rekening mee wat je kan doen als de huidige machine eerder kapot gaat. 
  • Sparen voor je pensioen is ook een goede reden. Wanneer je een ZZP’er bent of in een VOF zit, dan moet je zelf je pensioen regelen. Je zit dan niet automatisch bij een pensioenfonds. Je kunt dit geld langere tijd vastzetten, want je weet dat je dit toch niet nodig hebt. Een andere optie die je kunt overwegen is een fiscale oudedagsreserve (FOR). Je betaalt over de winst die je daarvoor opzij zet geen belasting. Dit doe je pas als je deze uitkeert.

Waarop letten bij een spaarrekening kiezen?

Je hebt in Nederland keuze uit meerdere banken. Allemaal bieden ze ongeveer dezelfde diensten aan, maar de rentetarieven kunnen verschillen. De rentetarieven vergelijken kan je geld opleveren! Maar kijk ook eens verder dan Nederland. Sinds de Euro is ingevoerd, heb je niet langer te maken met valutaschommelingen.

Hierdoor kun je jouw geld ook op een bank elders in Europa zetten. De rentes kunnen een stuk hoger liggen, maar je hebt wel te maken met regelgeving en administratie. Via Hoogstespaarrente.eu kun je meer te weten komen over dit onderwerp en eventueel direct beginnen met sparen.

Is jouw pensioenpot al gevuld voor een zorgeloze oude dag? Check binnen 2 minuten welke pensioenopties voor jou (fiscaal) het beste zijn. Start de gratis Pensioen Scan van De Zaak.

Dit artikel is een ingezonden bericht en valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.

Foto van Nanda den Hartog

Nanda den Hartog

Als redactiecoördinator bij De Zaak zorg ik ervoor dat er dagelijks interessante artikelen voor ondernemers op onze website staan en ben ik de drijvende kracht achter het weekoverzicht. Dat ik zelf ondernemer ben geweest komt daarbij goed van pas. Door deze ervaring en mijn redactionele skills begrijp ik op welke informatie en tips ondernemers écht zitten te wachten.
Lees ook…
Inflatie raakt niet alleen je portemonnee, maar ook je beleggingen. Hoe zorg je ervoor dat je rendement op peil blijft in tijden van economische…
Veiligheidsmanagers die het B VCA certificaat op zak hebben, werken ijverig om de veiligheid en het welzijn van hun mensen te waarborgen. Maar hoe zit…
Vandaag de dag is bijna alle aandacht gevestigd op de digitale wereld, als we het hebben over marketing. En natuurlijk is online marketing belangrijk,…
De invoering van de rapportageverplichting voor werkgebonden personenmobiliteit in Nederland brengt belangrijke juridische verplichtingen met zich mee…
De feestdagen zijn altijd een goed moment om weer dichter tot elkaar te komen. Niet alleen door etentjes en gezellige gesprekken met familie en…
Ben je eigenaar van een bedrijf en stuur je zelf jouw team aan? Dan zijn goede managementvaardigheden onmisbaar. Niet alleen bij het aansturen en…