Waarom is een verzekeringscheck belangrijk?
Veranderingen tijdens de groei van jouw bedrijf kunnen invloed hebben op dekking en premie. Misschien koop je wel nieuwe apparatuur of neem je meer personeel aan. Geef je deze wijzigingen niet door aan jouw verzekeraar? Dan kan het zomaar zo zijn dat je onvoldoende verzekerd bent. En dat merk je pas wanneer je een schade hebt…
Voorbeeld:
Stel, je hebt jouw inventaris verzekerd voor € 400.000. Maar de zaken gaan goed en door de groei moet je een nieuwe machine aanschaffen met een waarde van € 100.000. Je vergeet dit door te geven aan je verzekeraar. Een paar weken erna heb je voor € 5.000 aan schade. De verzekeraar keert dan maar € 4.000 uit.
Uitkering = verzekerd bedrag / werkelijke waarde x schadebedrag
Waar moet je bij een verzekeringscheck op letten?
Natuurlijk wil je onderverzekering voorkomen. Wanneer je merkt dat de situatie van jouw bedrijf door groei gaat veranderen, kun je jezelf de volgende vragen stellen:
1. Zijn je contactgegevens nog juist?
Wanneer je groeit is de kans groot dat je contactgegevens veranderen. Misschien krijg je wel een nieuwe website, waardoor je e-mailadres verandert. Of verhuist jouw bedrijf naar een groter pand. Ook wanneer je je telefoonnummer aanpast moet je dit doorgeven aan je verzekeraar. Zo kunnen ze je blijven bereiken, bijvoorbeeld bij wijzigingen in jouw polis.
2. Ga je verhuizen?
Groeit jouw bedrijf uit zijn jasje of stel je nieuwe eisen aan jouw werkomgeving? Dan kun je ervoor kiezen om te verhuizen. Dit heeft ook invloed op jouw verzekeringen: een nieuw pand brengt namelijk nieuwe risico’s met zich mee. Denk aan brand- en inbraakrisico’s, maar ook de herbouwwaarde kan veranderen.
3. Ga je andere activiteiten uitvoeren?
Een onlinemarketingbureau dat vanaf ook websites gaat bouwen. Of een zwembad die friet wil verkopen. Wanneer je groeit, is de kans groot dat je je activiteiten gaat uitbreiden. Maar let op: deze nieuwe activiteiten brengen ook nieuwe risico’s met zich mee. En daar ben je – ook bij al eerder afgesloten verzekeringen – niet automatisch voor verzekerd. Denk bijvoorbeeld aan je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
4. Passen de verzekerde bedragen nog bij jouw situatie?
Tijdens groei is de kans groot dat je nieuwe dingen aanschaft, denk aan machines, een grotere inventaris of zonnepanelen. Of misschien heb je wel plannen om je bedrijfspand te verbouwen of uit te breiden. Veel ondernemers vergeten hun verzekerde bedrag hierop aan te passen. Bij schade krijgen zij dan te weinig uitgekeerd, waardoor ze zelf het tekort moeten aanvullen.
5. Is jouw omzet en brutowinst gegroeid?
Bij sommige verzekeringen is de premie afhankelijk van je omzet. Hoe hoger de omzet, hoe groter de risico’s die je namelijk loopt. Geef omzetwijzingen daarom altijd door. Heb je een bedrijfsschadeverzekering afgesloten? Geef dan ook wijzigingen in je brutowinst door. Zo voorkom je dat je bij stilstand te weinig geld krijgt uitgekeerd.
6. Neem je (meer) personeel aan?
Groei staat in veel gevallen synoniem aan het uitbreiden van je personeel. Dat heeft ook invloed op je personeelsverzekeringen, denk aan verzuim of werkgeversaansprakelijkheid (WEGAM). Geef wijzigingen daarom altijd door. Werkte je hiervoor alleen en neem je voor het eerst personeel aan? Dan is dit een goed moment om te kijken welke verzekeringen je hiervoor wilt afsluiten.
7. Voldoe je nog aan de preventie-eisen?
Bij het afsluiten van een verzekering kan de verzekeraar eisen stellen, waaraan je moet voldoen om verzekerd te zijn of blijven. Denk aan het laten uitvoeren van een periodieke keuring of onderhoud om het risico op schade te verminderen. Controleer of je hier ook tijdens en na jouw groei nog aan voldoet.
