Inhoudsopgave
Ondernemers en schulden door corona
Ondanks de steunpakketten van de overheid kan je nog steeds een grote schuld hebben opgebouwd. De redenen zijn misschien verplichte afspraken met je leveranciers, afgesloten leningen om kortlopende schulden af te betalen, uitkeringen die terugbetaald moeten worden, of steeds verder opgelopen belastingschulden.
Daarnaast heb je misschien voorraden moeten afschrijven, je personeel netjes doorbetaald en mis je een groot deel van je inkomsten door het verplicht dichthouden van de zaak of het huidige personeelstekort.
Problematische schulden: wat te doen?
Uit onderzoek van de Nationale ombudsman blijkt dat ondernemers terughoudend zijn in hulp vragen bij financiële problemen. Veel ondernemers met problematische schulden weten niet de weg naar gemeentelijke schuldhulpverlening. Dat zorgt er in veel gevallen voor dat ze nog verder in de problemen wegzakken.
Gelukkig zijn er stappen die je kunt nemen om jouw zaak schuldenvrij te maken.
Schuldhulp ondernemers: dit zijn je opties
Maak een overzicht van je schulden
Voordat je aan de slag gaat met saneringstrajecten, is het goed eerst je administratie in te duiken en een overzicht te maken van alle openstaande schulden. Dat inzicht helpt je te oordelen over de levensvatbaarheid van je bedrijf. Het helpt je mogelijke kansen voor het oplossen van je schulden in kaart te brengen.
Als je nog geen overzicht hebt, stel die dan op aan de hand van onderstaande vragen:
- bij wie heb je schuld?
- welk bedrag staat uit?
- wat is de betalingsachterstand?
- wat is de aflossing?
- wat is de planning?
Het is van groot belang dat je schuldeisers op de hoogte stelt van je situatie. Neem ze mee in jouw wereld en kijk of je uitstel van betaling kunt krijgen of anderszins onderling tot een regeling kunt komen. Lukt dat niet? Dan heb je de volgende opties tot je beschikking.
Minnelijk traject
In dit traject schakel je gemeentelijke schuldhulpverlening in, waarbij de gemeente probeert je schulden te regelen met de schuldeisers. Een minnelijk traject is niet alleen voor particulieren bedoeld, zoals zelfstandigen met een onderneming, maar ook voor ondernemers met een bv. Als blijkt dat je problematische schulden hebt en schuldeisers dreigen met een faillissement, dan kun je de gemeente of een andere schuldhulporganisatie inschakelen.
Schuldeisers kunnen vrijwillig meedoen aan deze minnelijke schuldregelingen. Afhankelijk van je situatie en hun medewerking kunnen gemeenten ervoor kiezen de schulden af te lossen en een lening aan jou af te sluiten. Zo heb je nog maar één schuld, die bij de gemeente.
Door de gewijzigde wet gemeentelijke schuldhulpverlening kunnen ook andere bedrijven of instanties aangeven dat je de rekeningen niet betaalt. Denk aan energieleveranciers, verhuurders en zorgverzekeraars. Gemeenten nemen dan het initiatief tot een minnelijk traject.
Wettelijk traject schuldhulpverlening
Biedt een minnelijk traject geen oplossing? Dan kun je via de rechter vragen in aanmerking te komen voor de Wsnp: de Wet schuldsanering natuurlijke personen. Zoals de naam al zegt, is dat een schuldhulpverlening waarbij de schulden van ‘natuurlijke personen’ worden gesaneerd. Zelfstandige ondernemers met een eenmanszaak, vof, cv of maatschap kunnen hiervoor in aanmerking komen.
In een periode van 3 jaar worden zoveel mogelijk van je schulden afgelost aan schuldeisers, zoals de Belastingdienst. In die 3 jaar ben je verplicht je inkomen grotendeels af te dragen aan de schuldhulpverlener. Je behoudt een bedrag waarmee de vaste lasten en boodschappen betaald kunnen worden. Je mag tijdens dit traject geen nieuwe schulden maken.
Nadat het Wsnp-traject is afgelopen, heb je een ‘schone lei’. Dat betekent dat oude schuldeisers geen aanspraak meer kunnen doen op eerder gemaakte schulden.
Wet homologatie onderhands akkoord (WHOA)
Naast een minnelijk of wettelijk traject kun je ook een eigen traject opstarten. Dat kan sinds 2021 met de Wet homologatie onderhands akkoord (WHOA). Het voordeel van zo’n traject is dat niet elke schuldeiser akkoord hoeft te gaan, waardoor een faillissement afgewend kan worden en een doorstart meer kans van slagen heeft.
Een nadeel van de WHOA-procedure is dat je zelf nog aardig wat kosten maakt aan de voorbereiding en begeleiding, zoals advies-, accountant en juridische kosten. Dit kan oplopen tot ruim € 10.000.
Een WHOA-traject wordt uiteindelijk bekrachtigd door de rechtbank (homologatie). Niet de schuldeisers maar de rechter is degene die bepaalt of het akkoord dat met een deel van de schuldeisers is bereikt, rechtsgeldig wordt.
Faillissement
Als voorgaande opties niet levensvatbaar zijn en je kunt je financiën niet op orde krijgen, dan is het aanvragen van een faillissement vaak de laatste mogelijkheid. Een faillissement kan worden aangevraagd door jezelf, maar ook door schuldeisers. Ook hier bepaalt de rechter of zo’n aanvraag terecht is.
Tijdens de procedure wordt onderzocht of jij je schulden afbetaalt of niet. Als blijkt dat dit niet meer lukt, dan kan de rechtbank het faillissement uitspreken. Een curator neemt vanaf dat moment de leiding in het afbetalen van alle schulden. Als iedereen akkoord gaat met het voorstel tot faillissement, dan worden de openstaande schulden naar vermogen afbetaald. Schuldeisers kunnen dan in de toekomst geen aanspraak meer maken op oude schulden. Als er geen akkoord wordt bereikt, blijven je schulden bestaan.
Je kunt geen aanspraak meer maken op schuldsanering als de rechter het faillissement heeft uitgesproken.
Aan de slag met financiële problemen
Schuldhulpverlening is misschien niet het eerste waar je aan denkt als je financiële problemen hebt. Maar problemen verdwijnen niet door je kop in het zand te steken. Doe wat nodig is en het liefst zo snel mogelijk. Hoe vroeger je in actie komt, hoe groter de kans dat schuldhulp werkt en je je bedrijf kunt redden van de ondergang.
