Wat is het verschil tussen AOW en pensioen?
AOW staat voor Algemene Ouderdomswet.
AOW vormt de eerste pijler van het pensioenstelsel. Het is het basisinkomen om te kunnen rondkomen. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. De hoogte van de AOW wordt jaarlijks aangepast aan de ontwikkeling van het minimumloon.
Als jij jezelf onbezorgd ziet genieten van AOW, moeten we je uit de droom helpen. De AOW bedraagt per 1 juli 2023 voor een alleenstaande bruto maximaal € 1.353,11 per maand. En als je samenwoont of getrouwd bent € 920,98 per maand. Dat bedrag groeit mee met het minimumloon en wordt in stapjes verhoogd
Om bovenop de AOW een extra inkomen toe te voegen, hebben veel werknemers een aanvullend ouderdomspensioen dat ze zelf hebben opgebouwd via de werkgever. Dat is de tweede pijler van de pensioenopbouw. Dat geldt vaak niet voor ondernemers.
Pensioenregeling voor de zelfstandig ondernemer
In de meeste gevallen bouw je als zelfstandig ondernemer geen werknemerspensioen op. Er is een aantal bedrijfstakken en beroepen waar wel een pensioenfonds voor is. Zoals artsen, fysiotherapeuten, notarissen, stukadoors en schilders. De Kamer van Koophandel heeft hier meer informatie over. Geldt dit niet voor jouw beroep? Dan moet je zelf een individuele aanvullende pensioenvoorziening opbouwen. Die regelingen vallen onder de derde pijler van de pensioenopbouw.
Er zijn verschillende pensioenregelingen die speciaal op zzp’ers zijn afgestemd. Het is een eigen keuze om hieraan deel te nemen en voor welk bedrag.
Wat is mijn AOW-leeftijd?
Vroeger gingen Nederlanders standaard met pensioen als ze 65 waren. Vanaf die leeftijd kreeg je een AOW-uitkering van de overheid, uitgekeerd door de Sociale Verzekeringsbank. Doordat de levensverwachting toeneemt is de AOW-leeftijd verhoogd. Het duurt nu langer voor je de AOW-leeftijd bereikt.
In 2023 is de AOW-gerechtigde leeftijd 66 jaar en 10 maanden. De verwachte AOW-leeftijd stijgt naar 67 jaar in 2024 en naar 67 jaar en drie maanden in 2028.
| Jaar | AOW-leeftijd was | De AOW-leeftijd wordt |
|---|---|---|
| 2020 | 66 jaar en 8 maanden | 66 jaar en 4 maanden |
| 2021 | 67 jaar | 66 jaar en 4 maanden |
| 2022 | 67 jaar en 3 maanden | 66 jaar en 7 maanden |
| 2023 | 67 jaar en 3 maanden | 66 jaar en 10 maanden |
| 2024 | 67 jaar en 3 maanden | 67 jaar |
| 2025 | 67 jaar en 3 maanden | 67 jaar |
| 2026 | 67 jaar en 3 maanden | 67 jaar |
Wat is de pensioenleeftijd in 2023?
Sinds 2020 wordt je pensioen standaard uitgerekend op een pensioenleeftijd van 68 jaar. Ook dat heeft te maken met de gestegen gemiddelde levensverwachting. Dat betekent niet dat je pensioen per se op je 68ste ingaat. Je kunt zelf kiezen wanneer je met pensioen gaat. Eerder of later stoppen heeft alleen effect op de hoogte van de pensioenuitkering.
Hoe bouw je een goed pensioen op als ondernemer?
Als ondernemer bouw je niet automatisch een aanvullend pensioen op, zoals meestal het geval is als je in loondienst werkt. Een aanvullend pensioen, passend bij jouw persoonlijke situatie, is iets wat je als ondernemer helemaal zelf moet regelen.
Hoe weet je nou wat je opzij moet zetten om te kunnen genieten van je pensioen zoals jij dat wilt? Er zijn voldoende handige rekentools die jou hierbij kunnen helpen, zoals de Pensioenschijf-van-vijf van het Nibud.
Er zijn uiteenlopende manieren om dit pensioen vervolgens op te bouwen. De meest simpele manier is misschien wel het openen van een spaarrekening waar je bijvoorbeeld iedere maand wat geld op stort. Je kunt jouw geld natuurlijk ook voor een deel beleggen, kiezen voor lijfrenten, koopsommen en levensverzekeringen of een pensioenregeling voor ondernemers. Daarmee spaar je fiscaal aantrekkelijk voor extra pensioen. Het is altijd goed om met je boekhouder of financieel adviseur te praten over ‘later’ zodat je op de juiste en voordeligste manier de zaken goed kunt regelen voor de oude dag.
Welk pad bewandel jij naar jouw pensioen?
Zelf pensioen opbouwen is dus niet verplicht, maar zeker niet onverstandig. Of je start met het opbouwen van pensioen, hoeveel je opbouwt en hoe je dat doet, bepaal je als ondernemer dus helemaal zelf.
Lekker doorwerken na je pensioengerechtigde leeftijd omdat je dol bent op wat je doet, kan natuurlijk ook. Je bepaalt helemaal zelf hoe jij het doet, ook na je pensioengerechtigde leeftijd.
Gratis whitepaper: Belastingdienst Controle, wat nu?!
Hoe vaak gebeurt het, hoe verkom je het en stappenplan als het tóch gebeurt.
Veelgestelde vragen
Wat is de pensioenleeftijd?
De pensioenleeftijd is 68 jaar. Pas in 2028 wordt de pensioenleeftijd weer verhoogd.
Wat is de AOW-leeftijd?
In 2023 is de AOW-leeftijd 66 jaar en 10 maanden. De leeftijd waarop je recht hebt op AOW wordt verhoogd naar 67 jaar in 2024 en naar 67 jaar en drie maanden in 2028.
Wat is het verschil tussen AOW-leeftijd en pensioenleeftijd?
De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop je in aanmerking komt voor de Algemene Ouderdomswet (AOW).
De pensioenleeftijd heeft betrekking op de leeftijd waarop je pensioenuitkering begint te ontvangen.
Wat is de Wet toekomst pensioenen?
De Wet toekomst pensioenen – die per 1 juli 2023 ingaat – zorgt ervoor dat er straks nog maar één hoofdvorm van pensioenopbouw mogelijk is. Hiermee komt er een eind aan de middel- en eindloonregeling pensioen. Uiterlijk 1 januari 2027 moeten alle pensioenregelingen aan de nieuwe regels voldoen. De nieuwe pensioenwet dit moet je weten.
